No-claimkorting opbouwen en beschermen

Wie zorgvuldig rijdt, wordt daarvoor beloond met een lagere premie. Die beloning heet de no-claimkorting: hoe langer u geen schade claimt, hoe meer korting u opbouwt op uw autoverzekering. Begrijpt u hoe die korting werkt en hoe u hem beschermt, dan houdt u zelf de regie over uw kosten en voorkomt u vervelende verrassingen na een schade. In dit artikel leggen we rustig uit hoe u no-claimkorting opbouwt, wat een no-claimbeschermer wel en niet voor u doet, en hoe u bewust kiest of u een kleine schade meldt.

Hoe werkt de no-claimkorting?

De no-claimkorting is de korting die een verzekeraar op uw premie geeft omdat u geen schade claimt. Voor ieder verzekeringsjaar zonder claim komt er doorgaans een schadevrij jaar bij, en met elk schadevrij jaar stijgt uw korting een stapje op de zogeheten bonus-malustabel. Bij veel verzekeraars kan de korting zo oplopen tot rond de 75 tot 80 procent, al verschillen de precieze percentages en de tabel per verzekeraar. Het voordeel voor u is helder: een stevig opgebouwde korting maakt uw premie jaar na jaar aangenamer.

In het kort ziet de opbouw er zo uit:

• Elk schadevrij jaar verhoogt in de regel uw no-claimkorting en verlaagt uw premie.
• De hoogte van de korting per aantal jaren verschilt per verzekeraar en polis.
• Meldt u een schade waarvoor u aansprakelijk bent, dan valt u terug in korting en jaren.
• Uw schadevrije jaren worden centraal geregistreerd, zodat u ze bij overstappen meeneemt.

Wat doet een no-claimbeschermer voor u?

Bij veel verzekeringen kunt u een no-claimbeschermer toevoegen: een aanvullende dekking waarmee u meestal een keer per jaar schade mag claimen zonder dat uw no-claimkorting daalt. Het voordeel is dat uw kortingspercentage, en daarmee uw premie, na een claim gelijk kan blijven. Dat geeft een gerust gevoel, zeker als u nog niet veel jaren hebt opgebouwd en een terugval fors zou aantikken.

Toch is een belangrijke nuance op zijn plaats. Een no-claimbeschermer beschermt in de meeste gevallen alleen uw kortingspercentage, en niet uw geregistreerde schadevrije jaren. Die jaren dalen dus vaak wel, ook al blijft uw premie bij uw huidige verzekeraar gelijk. Stapt u later over, dan telt uw nieuwe verzekeraar de lagere jaren mee. Of een beschermer voor u loont, hangt af van de gekozen verzekering, uw aantal jaren en de voorwaarden en kosten die per verzekeraar verschillen.

Kleine schade: claimen of zelf betalen?

Niet elke schade hoeft u te melden. Omdat u per geclaimde schade doorgaans vijf schadevrije jaren terugvalt en uw premie daardoor meerdere jaren hoger kan worden, is het bij kleine schade verstandig om even stil te staan. Soms betaalt u de reparatie voordeliger zelf dan dat u uw opgebouwde voordeel opgeeft. Vergelijkt u de reparatiekosten rustig met wat een terugval u over de jaren extra kost, dan ziet u vaak snel wat passend is.

Er zijn ook schades die uw opbouw meestal niet raken, bijvoorbeeld wanneer de tegenpartij volledig aansprakelijk is of wanneer u de schade redelijkerwijs niet kon voorkomen. Of dit voor uw situatie geldt, hangt af van de voorwaarden van uw verzekeraar. Vraag het daarom altijd na voordat u een melding doet, zodat u met een gerust gevoel de juiste keuze maakt.

Uw no-claimkorting is dus iets waardevols dat u zelf opbouwt en zelf kunt beschermen. Twijfelt u of een no-claimbeschermer bij u past, of wilt u weten of een kleine schade beter zelf betaald kan worden? Uw verzekeraar of adviseur kan de mogelijkheden voor uw eigen situatie doorrekenen. Heeft u een vraag over deze website, dan bereikt u ons via [email protected].