Bestelbus huren: hoe zit het met de verzekering en het eigen risico?

Een verhuizing, een piekperiode in uw bedrijf of een klus waarvoor uw eigen bus te klein is: er zijn genoeg situaties waarin u geen eigen bestelbus koopt of least, maar er kort eentje huurt. Dat scheelt gedoe met een eigen polis, want de verhuurder regelt de basisverzekering standaard mee in de huurprijs. Toch is dat niet het hele verhaal. Het eigen risico bij een gehuurde bestelbus ligt vaak flink hoger dan u van uw eigen auto gewend bent, en lading, gereedschap of eigen spullen in de bus zijn meestal niet automatisch meeverzekerd. In dit artikel leggen we uit hoe de verzekering bij een huurbestelbus standaard is geregeld, wat een eigen-risicoverzekering daaraan verandert, en waar u zelf op moet letten voordat u de sleutel krijgt.

De basis: WA en beperkt casco zitten meestal al in de huurprijs

Bij vrijwel elke Nederlandse verhuurder is de wettelijke aansprakelijkheidsverzekering (WA) standaard inbegrepen in de huurprijs van een bestelbus: schade die u met de bus aan anderen veroorzaakt, is daarmee gedekt. Diezelfde standaarddekking omvat bij de meeste verhuurders ook een vorm van cascoverzekering voor schade aan de gehuurde bus zelf, al verschilt de precieze omvang per verhuurder (bron: Van 't Hart Autoverhuur, "Wat is inbegrepen bij bestelbus verhuur?"; Adrem Limburg, "Hoe is een huurauto verzekering geregeld?"). Voor u als huurder betekent dat: u hoeft voor een korte huurperiode in de meeste gevallen geen aparte polis af te sluiten. Dat is ook meteen de reden waarom huurbedrijven het eigen risico relatief hoog houden — die twee zaken staan in de praktijk tegenover elkaar.

Het eigen risico: vaak tussen de 500 en 1.500 euro

Waar het bij een eigen bestelautoverzekering gebruikelijk is om zelf een eigen risico te kiezen, ligt dat bij een huurbestelbus meestal vast en aanmerkelijk hoger. Bij de verhuurders die wij nazagen, ligt het standaard eigen risico doorgaans tussen de € 500 en € 1.500 per schadegeval, met concrete voorbeelden van € 1.250 als standaardbedrag bij een gangbare Nederlandse verhuurder (bron: Adrem Limburg, verzekeringsvoorwaarden bestelbusverhuur; Hart Autoverhuur, "Wat moet je doen bij schade aan een gehuurde bestelbus?"). Voor schade aan de bovenzijde van het voertuig — denk aan het klassieke "vergeten dat de laadklep nog openstond" of schade door een te lage doorrit — hanteren sommige verhuurders bovendien een apart, hoger eigen risico dat oploopt tot € 1.500 voor particulieren en € 5.000 voor zakelijke huurders, en dat volgens de voorwaarden die wij inzagen niet is af te kopen.

Een eigen-risicoverzekering bijkopen: wat verandert dat

De meeste verhuurders bieden bij het afsluiten van de huur een aanvullende verzekering aan waarmee u het eigen risico verlaagt, meestal tegen een dagbedrag. In de voorbeelden die wij nazagen liep dat op van enkele euro's tot ruim € 17,50 per dag, met een verlaging van het eigen risico naar bedragen tussen de € 350 en enkele honderden euro's (bron: Adrem Limburg, prijsopgave eigen-risicoverzekering bestelbus). Voor een huurperiode van een paar dagen weegt dat bedrag vaak op tegen de zekerheid die het geeft, zeker als u de bus intensief gebruikt of onervaren bent met de afmetingen van een grotere bus. Voor een langere huurperiode, bijvoorbeeld bij een tijdelijke vervanging van uw eigen wagenpark, loont het de moeite om de kosten van de eigen-risicoverzekering af te zetten tegen wat een vergelijkbare verlaging bij uw eigen bestelautoverzekering zou kosten.

Wat de standaarddekking meestal niét omvat

Drie zaken vallen bij vrijwel elke verhuurder buiten de standaarddekking, en zijn voor u als huurder het overwegen waard om apart te regelen of expliciet na te vragen.

• Eigen gereedschap, materiaal of verhuisspullen in de laadruimte: dit is geen onderdeel van de voertuigverzekering van de verhuurder en dus niet vanzelf gedekt bij diefstal of beschadiging tijdens het transport
• Schade door onjuist gebruik of het overschrijden van het toegestane laadgewicht: verhuurders sluiten dit doorgaans expliciet uit in de algemene voorwaarden
• Pech of vertraging tijdens de huurperiode: vervangend vervoer bij een gehuurde bus is niet vanzelfsprekend inbegrepen en verschilt sterk per verhuurder

Vervoert u tegen betaling goederen van een opdrachtgever met een gehuurde bus, bijvoorbeeld bij een incidentele koeriersklus, dan geldt bovendien hetzelfde als bij een eigen bus: dat vraagt een aparte vervoerdersaansprakelijkheidsverzekering, met een vergoeding die bij internationaal vervoer doorgaans is gebonden aan het CMR-verdrag. De standaardverzekering van de verhuurder dekt dit niet.

Grensoverschrijdend gebruik: mag u met een gehuurde bus naar het buitenland?

Wilt u met een gehuurde bestelbus de grens over, bijvoorbeeld voor een verhuizing naar of vanuit België of Duitsland, controleer dan vooraf expliciet of dit binnen het huurcontract is toegestaan. De meeste verhuurders staan gebruik binnen de Europese Unie toe, maar sommige sluiten specifieke landen uit of vragen hiervoor vooraf toestemming; rijdt u zonder die toestemming de grens over en ontstaat er schade, dan kan dat de dekking van de verhuurder raken. Vraag ook na of het eigen risico voor gebruik in het buitenland afwijkt van het binnenlandse tarief — bij sommige verhuurders is dat het geval.

Bestuurder en rijbewijs: wie mag de gehuurde bus rijden?

Verhuurders stellen doorgaans eisen aan de bestuurder: een minimumleeftijd (vaak 21 of 23 jaar), een minimumaantal jaren rijervaring en het juiste rijbewijs voor het gewicht van de bus. Voor de meeste bestelbussen tot 3.500 kg volstaat een regulier B-rijbewijs. Rijdt er iemand anders dan de huurder zelf, bijvoorbeeld een collega, dan moet die persoon meestal expliciet als tweede bestuurder op het huurcontract staan — rijdt een niet-geregistreerde bestuurder en ontstaat er schade, dan kan de verhuurder zich daarop beroepen bij de afhandeling.

Verzekeringsvoorwaarden vergelijken tussen verhuurders

Niet elke verhuurder hanteert dezelfde voorwaarden, ook al lijkt de basisdekking op het eerste gezicht vergelijkbaar. Vraag bij het vergelijken van meerdere aanbieders expliciet naar drie punten: de precieze hoogte van het standaard eigen risico, of en tegen welke kosten dat te verlagen is, en of er uitzonderingen gelden voor specifieke schadetypes zoals schade aan de bovenzijde van de bus. Een verhuurder met een iets hogere dagprijs maar een merkbaar lager eigen risico kan bij een ongelukkige rit per saldo voordeliger uitpakken dan de optie met de laagste dagprijs en een hoog eigen risico — reken dit bij twijfel even door voordat u boekt.

Een gehuurde bus versus een eigen bestelbus voor kort gebruik

Voor een eenmalige of incidentele klus is huren vaak de eenvoudigste route: geen eigen polis nodig, geen langdurige verplichting, en de basisverzekering is standaard geregeld. Verwacht u vaker kort een extra bus nodig te hebben, bijvoorbeeld bij seizoensdrukte, dan is het de moeite waard om de optelsom te maken tussen herhaaldelijk huren (met het bijbehorende eigen risico en de eigen-risicoverzekering) en een eigen tweede bus met een reguliere bestelautoverzekering, eventueel gecombineerd in een wagenparkpolis zodra u meerdere voertuigen verzekert.

Btw en zakelijk huren

Huurt u een bestelbus zakelijk, bijvoorbeeld voor een piekperiode of een klus waarvoor uw eigen wagenpark te klein is, dan geldt voor de huurkosten hetzelfde uitgangspunt als bij andere zakelijke uitgaven: als btw-plichtige ondernemer kunt u de btw over de huurprijs in de regel terugvorderen (bron: Van 't Hart Autoverhuur, "Hoe claim je btw terug bij zakelijke bestelbus verhuur?"). Bewaar de huurfactuur zorgvuldig, ook als u de bus via een online reservering en automatische incasso heeft geregeld — voor uw administratie is een factuur op naam van uw onderneming nodig, niet alleen een betalingsbevestiging. Gebruikt u de gehuurde bus deels privé, bijvoorbeeld voor een verhuizing naast uw bedrijfsactiviteiten, dan is het verstandig dit vooraf helder te scheiden in uw administratie.

Verschil tussen particulier en zakelijk huren

Verhuurders maken in hun voorwaarden vaak expliciet onderscheid tussen particuliere en zakelijke huurders, met name bij het eigen risico voor schade aan de bovenzijde van de bus: in de voorbeelden die wij nazagen loopt dit op tot € 1.500 voor particulieren en tot € 5.000 voor zakelijke huurders. De achterliggende gedachte is dat een zakelijke huurder, bijvoorbeeld een bedrijf dat structureel bussen bijhuurt, wordt verondersteld bekender te zijn met de afmetingen en beperkingen van een bestelbus dan een particulier die incidenteel een verhuizing doet. Huurt u zakelijk, ga dan expliciet na of dit hogere eigen risico ook voor uw situatie geldt, en of een eigen-risicoverzekering dit verschil geheel of gedeeltelijk kan opvangen.

Wat als u schade niet meteen meldt

Meldt u schade aan een gehuurde bus niet direct bij de verhuurder, dan loopt u een risico dat verder gaat dan alleen het eigen risico. Verhuurders controleren bij inlevering doorgaans de staat van de bus, en niet-gemelde schade die dan aan het licht komt, kan tot een hogere afrekening leiden dan wanneer u de schade zelf had gemeld — soms zonder het voordeel van een eventueel afgesloten eigen-risicoverzekering, omdat die voorwaarden vaak een tijdige melding vereisen. Twijfelt u of een oneffenheid op de bus al aanwezig was bij het ophalen, maak dan bij het ophalen zelf foto's van de bus rondom, inclusief het dashboard met de kilometerstand — dat voorkomt discussie achteraf over wat u wel en niet heeft veroorzaakt.

Wat te doen bij schade tijdens de huurperiode

Ontstaat er schade tijdens de huurperiode, meld dit dan altijd meteen bij de verhuurder, ook bij kleine schade. Maak foto's van de situatie en, indien van toepassing, van het schadeformulier dat u samen met een eventuele tegenpartij invult. De verhuurder handelt de schade vervolgens af via de eigen (bedrijfs)verzekering, en verrekent het eigen risico met u als huurder — met of zonder eigen-risicoverzekering, afhankelijk van wat u bij het afsluiten van de huur heeft gekozen. Bewaar de huurovereenkomst en het schaderapport in elk geval tot de afhandeling rond is.

Wat dit betekent voor uw keuze

Drie punten om mee te nemen bij het huren van een bestelbus. Vraag altijd expliciet naar de hoogte van het eigen risico en of dit is af te kopen, ook als u vaker bij dezelfde verhuurder huurt — voorwaarden wijzigen. Verzeker eigen gereedschap, materiaal of verhuisspullen in de laadruimte apart als de waarde daarvan significant is, want de standaardpolis van de verhuurder dekt dit niet. En vervoert u tegen betaling goederen van een opdrachtgever, controleer dan of u voor die rit een aparte vervoerdersaansprakelijkheid nodig heeft — de huurverzekering van de bus voorziet daar niet in.

Heeft u een vraag over dit onderwerp? U kunt ons bereiken via [email protected]. Wij leggen de mogelijkheden helder uit; het opvragen van een premie en het afsluiten zelf gebeuren bij de aanbieder.

Dit artikel is algemene informatie en geen persoonlijk verzekerings- of juridisch advies.

• Bronnen: Van 't Hart Autoverhuur, "Wat is inbegrepen bij bestelbus verhuur?", "Wat moet je doen bij schade aan een gehuurde bestelbus?" en "Elke huurauto van Van 't Hart Autoverhuur is verzekerd"; Adrem Limburg, "Hoe is een huurauto verzekering geregeld?" en "Verzekering van je bestelbus"; Centraal Beheer, "Huur een auto of verhuisbus"; Kassa (BNNVARA), "Eigen risico van huur bestelbusje volledig betalen".