Koerieren met een eigen of gehuurde bestelbus: wat verandert er voor uw verzekering?

Weten wie welke verzekering regelt, voorkomt onaangename verrassingen op het moment dat het er echt om gaat: bij schade. Rijdt u met een eigen bestelbus, dan regelt u dat zelf. Bij een leasebestelbus ligt dat vaak anders, en huurt u incidenteel een bus bij drukte, dan gelden weer andere spelregels rond eigen risico en lading. Dit artikel zet de verschillen op een rij, zodat u weet waar u als koerier of ondernemer zelf verantwoordelijk voor bent en waar u op kunt vertrouwen dat een ander dat al heeft geregeld.

Rijdt u met een eigen bestelbus, gekocht of via financial lease?

Bij een bestelbus die u koopt, of die u via financial lease financiert, bent u zelf verantwoordelijk voor de verzekering. Fiscaal en juridisch werkt financial lease in de praktijk vergelijkbaar met eigendom: u staat op het kenteken, en u sluit zelf een WA-verzekering af, eventueel aangevuld met beperkt casco of allrisk. Dat geeft u ook de meeste vrijheid: u bepaalt zelf welke dekking, welk eigen risico en welke aanvullende opties bij uw manier van werken passen.

• WA-dekking is wettelijk verplicht zodra u de weg op gaat, ongeacht of de bus gekocht of via financial lease gefinancierd is.
• Afhankelijk van de gekozen verzekering kunt u daarnaast kiezen voor beperkt casco of allrisk, zodat ook schade aan uw eigen bus is meeverzekerd.
• U bepaalt zelf de hoogte van het eigen risico en welke aanvullende opties, zoals een vervoerdersdekking voor de lading, u meeneemt.

Rijdt u met een operational leasebestelbus?

Bij operational lease, ook wel full-service lease genoemd, ligt dit vaak anders dan bij financial lease. De leasemaatschappij blijft eigenaar van de bus en neemt in veel gevallen de verzekering al voor u mee in het leasecontract, samen met onderhoud en pechhulp. Regelt u de verzekering toch liever zelf, of via uw eigen verzekeraar, dan stelt de leasemaatschappij daar meestal wel eisen aan: denk aan een verplichte allriskdekking en een leaseclausule op de polis, zodat hun belang als eigenaar is gedekt.

Ga bij een leasebestelbus daarom eerst na wat er precies in uw leasecontract staat, vóórdat u zelf op zoek gaat naar een verzekering. Is de verzekering al inbegrepen, dan voorkomt u dubbele dekking. Regelt u die zelf, controleer dan of uw polis aan de eisen van de leasemaatschappij voldoet.

Huurt u incidenteel een bestelbus bij drukte?

Huurt u af en toe een bestelbus, bijvoorbeeld om piekdrukte op te vangen, dan is de verzekering meestal standaard bij de huur inbegrepen: een WA-dekking en meestal een beperkte casco-dekking. Daar staat doorgaans wel een eigen risico tegenover, in de praktijk vaak ergens tussen de 750 en 1.250 euro per schadegeval. Sommige verhuurbedrijven bieden tegen een dagvergoeding een aanvullende eigen-risicoverzekering aan, waarmee u dat bedrag geheel of gedeeltelijk afdekt.

Eén punt verdient extra aandacht als u een huurbus gebruikt voor koerierswerk: de standaardverzekering van de verhuurder dekt vrijwel altijd alleen schade aan het voertuig zelf, niet aan de lading die u vervoert. Vervoert u voor opdrachtgevers, dan blijft een eigen vervoerdersaansprakelijkheids- of goederendekking dus nodig, ook als u tijdelijk in een huurbus rijdt.

• Controleer bij het huren welk eigen risico geldt en of een aanvullende eigen-risicoverzekering voor u de moeite waard is.
• Ga na of uw eigen vervoerders- of goederendekking meeverzekerd blijft in een gehuurd voertuig; de huurbusverzekering zelf regelt dit meestal niet.
• Meld schade aan een huurbus altijd volgens de instructies van de verhuurder, vaak binnen een kortere termijn dan u bij een eigen bus gewend bent.

Wie is er verzekerd als een collega of tijdelijke chauffeur rijdt?

Zet u weleens een bijrijder mee, of laat u bij ziekte of drukte een collega of tijdelijke chauffeur in uw bestelbus rijden? De wettelijke aansprakelijkheidsdekking (WA) volgt in beginsel het voertuig: schade die een andere bestuurder met uw bus aan derden toebrengt, is daarmee gedekt, zolang die persoon met uw toestemming rijdt. Voor de bestuurder en eventuele bijrijders zelf ligt dat anders. Letsel van de bestuurder of een bijrijder valt niet automatisch onder de WA-verzekering; daarvoor is een aparte inzittendenverzekering (SVI) nodig, die u desgewenst als aanvullende optie meeneemt.

Rijdt een ander regelmatig met uw bus, geef dit dan door aan uw verzekeraar. Sommige verzekeraars houden bij de premie rekening met wie er structureel rijdt, en bij een huur- of leasebus staat vaak op het contract wie als bestuurder is toegestaan. Zo voorkomt u dat een schademelding onnodig vertraging oploopt door onduidelijkheid over wie er reed.

Twijfelt u of uw huidige verzekering aansluit bij een eigen, geleasede of gehuurde bestelbus? Bekijk bij onze externe partner het aanbod van verschillende verzekeraars, of vraag het na bij uw eigen verzekeraar of adviseur. Heeft u een vraag over deze website, mail dan naar [email protected].

Dit artikel is algemene informatie en geen persoonlijk verzekerings- of juridisch advies.