E-bike- en bakfietsbezorger verzekeren: wat dekt uw verzekering wel en niet?

Een elektrische bakfiets of een stevige e-bike is voor bezorgwerk al snel een investering van enkele duizenden euro's, en dat maakt hem een aantrekkelijk doelwit voor dieven. Tegelijk verandert het karakter van uw verzekering zodra u er beroepsmatig mee gaat rijden: wat als particulier bezit prima gedekt was, valt bij bezorgen soms ineens buiten de polis. In dit artikel zetten we op een rij waar u bij een e-bike of bakfiets voor bezorgwerk op moet letten, zodat u niet pas bij een schade of diefstal ontdekt wat er niet was meeverzekerd.

Waarom is een gewone fietsverzekering vaak niet toereikend voor bezorgwerk?

Een fietsverzekering die u afsluit voor particulier gebruik, gaat uit van het gebruik dat u bij het afsluiten heeft opgegeven. Zet u de e-bike of bakfiets in voor het tegen betaling vervoeren van maaltijden, pakketten of andere goederen, dan is dat een ander gebruik dan waarvoor u de verzekering oorspronkelijk afsloot. Verzekeraars sluiten dat afwijkende gebruik in de voorwaarden doorgaans uit, samen met verhuur en het vervoeren van personen of goederen tegen betaling in het algemeen.

• Geef bij uw verzekeraar door dat u de e-bike of bakfiets (mede) gebruikt voor betaald bezorgwerk; dit gebruik hoort op uw polis te staan.
• Afhankelijk van uw verzekeraar bestaat er een aparte zakelijke fietsverzekering die wél is ingericht op bezorgen; vraag hiernaar voordat u de eerste rit maakt.
• Meldt u het gebruik pas ná een diefstal of schade, dan kan de verzekeraar zich beroepen op een onjuiste opgave en de uitkering weigeren of verminderen.

Wat verwacht een verzekeraar van u bij diefstal van een dure e-bike of bakfiets?

Bij een aanschafwaarde van enkele duizenden euro's stelt vrijwel elke verzekeraar concrete eisen aan de beveiliging, voordat diefstal daadwerkelijk is gedekt. Vaste basis is een slot met een ART-keurmerk van minimaal 2 sterren; sloten zonder dat keurmerk gelden doorgaans niet als voldoende beveiliging. Naarmate de waarde van uw e-bike of bakfiets stijgt, lopen die eisen op:

• Rond een waarde van € 3.500 vragen verzekeraars vaak niet alleen een ART-2 ringslot, maar daarnaast een tweede slot van ART-3 of ART-4, bijvoorbeeld een insteekketting.
• Boven een waarde van ongeveer € 5.000 is een tweede slot bij veel verzekeraars een harde voorwaarde, waarbij een kettingslot dat aan het eerste slot vastzit meestal niet als volwaardig tweede slot telt.
• Bewaar bij aanschaf beide sleutels of codes; bij een diefstalclaim vraagt de verzekeraar doorgaans om de sleutels met het nummer dat overeenkomt met het nummer op uw verzekeringsbewijs.

Deze eisen staan in uw eigen polisvoorwaarden en verschillen per verzekeraar en per waardegrens; controleer daarom altijd de exacte voorwaarden die bij uw polis horen voordat u ervan uitgaat dat uw huidige slot volstaat.

Aansprakelijkheid: waarom een AVP of AVB niet vanzelfsprekend meedekt

Naast diefstal van de fiets zelf speelt er een tweede vraag: wie draait op voor schade die u met de e-bike of bakfiets aan iemand anders toebrengt tijdens een bezorgrit? Bij particulier gebruik valt dat doorgaans onder uw aansprakelijkheidsverzekering voor particulieren (AVP). Zodra het om betaald bezorgwerk gaat, is dat beroepsmatig gebruik, en beroepsmatig gebruik is op een AVP doorgaans uitgesloten.

Een bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering (AVB) ligt dan voor de hand, maar ook die dekt de e-bike of bakfiets niet altijd zomaar mee. Niet elke AVB-verzekeraar hanteert dezelfde voorwaarden voor elektrische bezorgfietsen, en schade die tijdens bezorgwerk met een e-bike ontstaat, wordt door sommige verzekeraars specifiek uitgesloten van de AVB.

• Ga er niet vanuit dat uw AVP of AVB automatisch meedekt zodra u met de e-bike of bakfiets gaat bezorgen; controleer dit vooraf bij uw verzekeraar.
• Afhankelijk van uw verzekeraar bestaat er een specifieke aansprakelijkheidsdekking voor bezorgfietsen, los van de gewone AVP of AVB.
• Werkt u via een platform of voor een opdrachtgever? Vraag na welke aansprakelijkheidsdekking daar al voor u geregeld is, en waar die stopt.

Wilt u weten welke dekking bij uw e-bike of bakfiets past, zowel voor diefstal als voor aansprakelijkheid tijdens het bezorgen? Vraag dit na bij uw eigen verzekeraar of adviseur, of bekijk bij onze externe partner het aanbod van verschillende verzekeraars. Heeft u een vraag over deze website, mail dan naar [email protected].

Dit artikel is algemene informatie en geen persoonlijk verzekerings- of juridisch advies.