Als zzp-koerier of pakketbezorger goed verzekerd op pad

Als zelfstandig koerier of pakketbezorger draait alles om onderweg zijn met een gerust gevoel. Goed verzekerd zijn betekent dat een aanrijding, een schade aan uw lading of een periode van uitval uw onderneming niet meteen in gevaar brengt. In dit artikel zetten we helder op een rij welke verzekeringen voor u verplicht zijn en welke daarnaast verstandig kunnen zijn, zodat u zelf een bewuste keuze maakt die bij uw dagelijkse praktijk past.

Wat is voor u als zzp-koerier verplicht?

Rijdt u met een bestelbus, auto, scooter of bakfiets rond om pakketten te bezorgen, dan geldt voor dat voertuig altijd de wettelijk verplichte aansprakelijkheidsdekking (WA). Die zorgt ervoor dat schade die u met uw voertuig aan anderen toebrengt is geregeld. Zonder deze dekking mag u simpelweg de weg niet op. Voor het overige kent Nederland op dit moment geen verzekeringen die de wet u als zelfstandige oplegt, maar dat betekent niet dat u met alleen WA voldoende beschermd bent voor uw werk.

In de praktijk stelt uw opdrachtgever vaak aanvullende eisen voordat u aan de slag mag. Veel bezorgdiensten en platforms vragen bijvoorbeeld om een aansprakelijkheids- of vervoerdersdekking. Het is daarom verstandig om vooraf helder te hebben wat er van u wordt verwacht:

• WA-dekking op uw voertuig: wettelijk verplicht voor iedere koerier die de weg op gaat.
• Eisen van uw opdrachtgever: veel bezorgdiensten vragen om een aansprakelijkheids- of vervoerdersdekking voordat u ritten mag aannemen.
• Uw eigen risico als ondernemer: valt u uit, dan stopt uw inkomen, tenzij u dat zelf heeft afgedekt.

Welke dekkingen zijn daarnaast verstandig?

Naast het verplichte deel zijn er dekkingen die u als zelfstandige veel rust kunnen geven. Welke bij u passen, hangt af van hoeveel u rijdt, wat u vervoert en hoe afhankelijk u bent van uw inkomen. Het loont om deze mogelijkheden rustig naast elkaar te leggen, want de exacte dekking en voorwaarden verschillen per verzekeraar. Een paar dekkingen die voor koeriers vaak zinvol zijn:

• Vervoerdersaansprakelijkheid: bescherming voor de goederen die u voor opdrachtgevers vervoert, want die vallen doorgaans niet vanzelf onder uw voertuigpolis.
• Bedrijfsaansprakelijkheid (AVB): bescherming wanneer u tijdens uw werk schade toebrengt aan anderen of hun spullen, buiten het verkeer om.
• Uitgebreidere voertuigdekking: afhankelijk van de gekozen verzekering kunt u kiezen voor beperkt casco of allrisk, zodat ook schade aan uw eigen voertuig is meeverzekerd.
• Arbeidsongeschiktheidsverzekering (AOV): een dekking die uw inkomen deels opvangt wanneer u door ziekte of een ongeval niet kunt werken.

Vooral de AOV verdient aandacht. Als zelfstandige heeft u geen werkgever die uw loon doorbetaalt wanneer u ziek wordt, terwijl koerierswerk lichamelijk best belastend is. Een AOV is niet verplicht en kan een stevige kostenpost zijn, maar geeft u wel de zekerheid dat u niet zonder inkomen komt te zitten. Er bestaan verschillende vormen, van een volledige verzekering tot lichtere varianten met een langere wachttijd, zodat u een oplossing kunt kiezen die bij uw budget en situatie past.

Hoe stelt u een passend pakket samen?

Begin bij wat u echt doet op een gewone werkdag. Rijdt u vooral in de stad met veel stops, dan weegt schade aan uw eigen voertuig zwaarder mee. Vervoert u kostbare of kwetsbare zendingen, dan is de dekking voor lading een belangrijk aandachtspunt. Bent u volledig afhankelijk van uw bezorginkomen, dan is het verstandig om uw arbeidsongeschiktheid serieus te wegen. Zo bouwt u stap voor stap een pakket op dat aansluit bij uw werk, zonder dubbel of te weinig verzekerd te zijn.

Wilt u weten welke combinatie van verplichte en verstandige dekkingen bij uw koerierswerk past? Bekijk bij onze externe partner het aanbod van verschillende verzekeraars, of vraag het na bij uw eigen verzekeraar of adviseur. Heeft u een vraag over deze website, mail dan naar [email protected].