Ruitschade: wat is verzekerd en wat betaalt u zelf?

Een steentje dat tegen uw voorruit springt, overkomt bijna iedere automobilist wel eens. Het is een vervelend moment: u ziet het sterretje ontstaan en vraagt zich meteen af of dit onder uw verzekering valt en wat het u gaat kosten. Het prettige nieuws is dat u dat vooraf kunt weten. Of ruitschade gedekt is, en onder welke voorwaarden, hangt af van het type autoverzekering dat u heeft. In dit artikel zetten we dat rustig op een rij, zodat u met een gerust gevoel weet waar u aan toe bent als het u overkomt.

Is ruitschade verzekerd?

Het fijne is dat u dit vooraf al kunt nagaan, gewoon door te kijken naar het type dekking dat u heeft gekozen. Ruitschade valt namelijk niet bij elke autoverzekering onder de dekking; het hangt af van de vorm die u heeft afgesloten en van de precieze polisvoorwaarden van uw verzekeraar.

• WA (wettelijke aansprakelijkheid): dekt alleen schade die u met uw auto aan anderen toebrengt. Schade aan uw eigen ruit valt hier niet onder.
• WA+ (beperkt casco): dekt naast de wettelijke aansprakelijkheid doorgaans ook ruitschade, bijvoorbeeld door een steentje, samen met bijvoorbeeld diefstal, brand en stormschade.
• Allrisk (volledig casco): dekt ruitschade eveneens, als onderdeel van de meest complete vorm van bescherming voor uw auto.

Heeft u alleen een WA-verzekering, dan is een gebarsten of beschadigde ruit dus niet vanzelfsprekend meeverzekerd. Bij WA+ en allrisk is dat doorgaans wel het geval, maar de exacte voorwaarden verschillen per verzekeraar. Het loont daarom altijd om uw polisvoorwaarden erop na te slaan, zodat u zeker weet wat in uw situatie geldt.

Repareren of vervangen: waarom dat verschil er voor u toe doet

Dit onderscheid is voor u vooral prettig om te kennen, omdat het rechtstreeks invloed heeft op wat een ruitschade u kost. Niet elke ruitschade wordt namelijk op dezelfde manier afgehandeld, en dat verschil kan aardig schelen in de rekening die bij u terechtkomt.

Bij een kleine beschadiging, zoals een steenslag die nog niet is uitgegroeid tot een barst, kan de ruit vaak worden gerepareerd in plaats van vervangen. Bij veel verzekeraars gebeurt zo'n reparatie zonder dat u daarvoor het gewone eigen risico betaalt, juist omdat een reparatie relatief eenvoudig en voordelig is ten opzichte van een volledige vervanging. Is de schade te groot of zit de beschadiging op een plek waar reparatie niet meer mogelijk is, dan is vervanging van de hele ruit nodig. Die vervanging valt bij veel verzekeraars doorgaans wel onder uw gewone eigen risico. Het is dus prettig om te weten dat een snelle reparatie, zodra u een sterretje ontdekt, u kan behoeden voor de kosten van een volledige vervanging.

Let wel: dit verschil tussen repareren en vervangen, en de manier waarop het eigen risico daarbij wordt toegepast, is niet bij elke verzekeraar en polis exact hetzelfde geregeld. Controleer daarom altijd uw eigen polisvoorwaarden, of neem contact op met uw verzekeraar, voordat u ervan uitgaat dat een reparatie kosteloos is.

Gevolgen voor uw schadevrije jaren

Voor veel bestuurders is dit misschien wel de belangrijkste vraag: kost een melding van ruitschade mij mijn opgebouwde korting? Het geruststellende antwoord is dat dit bij veel verzekeraars meevalt. Een melding van ruitschade telt bij veel verzekeraars namelijk niet mee voor uw schadevrije jaren, juist omdat het om een schadesoort gaat waar u als bestuurder doorgaans part noch deel aan heeft. Dat betekent dat u een sterretje kunt laten repareren zonder dat dit automatisch gevolgen heeft voor uw no-claimkorting.

Ook hier geldt dat dit per polis en per verzekeraar kan verschillen, dus het is verstandig dit na te vragen of in uw polisvoorwaarden te controleren voordat u een schade meldt. Wilt u meer weten over hoe schadevrije jaren precies werken en wat ze voor uw premie betekenen? Dat leggen we uit in het volgende artikel.

Alleen een WA-verzekering: wat betaalt u dan zelf?

Rijdt u met een WA-verzekering, dan is het goed om vooraf te weten waar u aan toe bent, zodat een ruitschade u niet voor verrassingen stelt. Zoals hierboven beschreven, valt schade aan uw eigen ruit namelijk niet onder de WA-dekking. Dat betekent dat de kosten van reparatie of vervanging in dat geval voor uw eigen rekening komen.

Een uitzondering geldt wanneer een aansprakelijke derde de schade heeft veroorzaakt, bijvoorbeeld een andere weggebruiker die aantoonbaar verantwoordelijk is voor de schade aan uw ruit. In dat geval kunt u de kosten mogelijk verhalen op de aansprakelijkheidsverzekering van die derde. Bij een steenslag die op de snelweg door een onbekende voorganger wordt veroorzaakt, is dat in de praktijk echter vaak lastig aan te tonen, waardoor de kosten dan alsnog voor uw eigen rekening blijven als u geen ruitschadedekking heeft.

Twijfelt u of uw huidige autoverzekering ruitschade dekt, of wilt u weten welke dekking het beste bij uw auto past? Vraag dit na bij uw eigen verzekeraar of adviseur, of bekijk bij onze externe partner het aanbod van verschillende verzekeraars. Heeft u een vraag over deze website, mail dan naar [email protected].

Dit artikel is algemene informatie en geen persoonlijk verzekerings- of juridisch advies.