Hagelschade aan uw auto: wat nu?

Een hagelbui is in een paar minuten voorbij, maar wat u daarna ziet, blijft nog wekenlang zichtbaar: een dak, motorkap en kofferklep vol kleine deuken. Het is een vervelend moment, juist omdat u er zelf niets aan kunt doen. Het geruststellende is dat hagelschade een schadesoort is waarvoor de weg naar herstel meestal overzichtelijk is, mits u de eerste stappen rustig en in de goede volgorde zet. In dit artikel leest u wat u direct na een hagelbui het beste doet, hoe u de schade goed vastlegt, wanneer u meldt, wat de verschillende dekkingsvormen hierbij kunnen betekenen, wat uitdeuken zonder spuiten inhoudt en wat een melding kan doen met uw schadevrije jaren.

Direct na de hagelbui: wat doet u als eerste?

Het belangrijkste is dat u eerst uzelf beschermt en pas daarna uw auto. Rijdt u tijdens de bui, dan is het verstandig om snelheid te minderen en, als dat veilig kan, te stoppen op een plek waar u en uw auto beschut staan. Onder een viaduct stilstaan lijkt aantrekkelijk, maar levert opstoppingen en gevaarlijke situaties op; een parkeergarage, overkapping of tankstation is een betere keuze. Wacht met uitstappen tot de bui echt over is.

Is het weer rustig, loop dan de auto rustig na voordat u verder rijdt. Let daarbij vooral op de dingen die uw veiligheid onderweg raken:

• Is de voorruit gebarsten of zit er een ster in? Een barst in het zicht kan uw uitzicht belemmeren en kan zich bij temperatuurwisselingen verder uitbreiden.
• Werken de ruitenwissers, de verlichting en de spiegels nog naar behoren?
• Ligt er glas of hagel in het interieur, bijvoorbeeld door een gesprongen zij- of achterruit of een openstaand dakraam?
• Staat er water in het interieur of in de kofferbak, bijvoorbeeld na een gebroken ruit?

Eén ding kunt u beter niet meteen doen: de auto poetsen of de deuken droogwrijven. Hagelkorrels nemen straatvuil en gruis mee, en dat gruis maakt bij het wrijven krassen in de lak die er eerst niet zaten. Spoel de auto hooguit voorzichtig af met water en laat het beoordelen van de schade over aan een hersteller.

Hoe legt u de schade goed vast?

Goede vastlegging is precies het punt waarop een schademelding soepel of stroef verloopt. Hageldeuken zijn ondiep en daardoor lastig te fotograferen: op een recht van voren genomen foto in bewolkt licht ziet u ze vaak nauwelijks. Neem daarom de tijd en werk systematisch.

• Fotografeer bij daglicht en onder een schuine hoek, zodat het licht over het plaatwerk strijkt en de deuken zichtbaar worden als schaduwen.
• Maak eerst overzichtsfoto's van de hele auto en daarna close-ups per paneel: dak, motorkap, kofferklep, portieren en de bovenkant van de spatborden.
• Fotografeer ook wat niet beschadigd is. Dat helpt later om vast te stellen welke schade van deze bui komt en welke er al was.
• Noteer datum, tijdstip en de plaats waar de auto stond of reed, en bewaar wat u nog aan weerinformatie heeft.
• Bewaar alle bonnen en facturen die met de schade te maken hebben, bijvoorbeeld van noodherstel of van sleephulp.

Heeft uw auto tijdens de bui op straat gestaan terwijl de auto's ernaast onbeschadigd bleven, dan is dat op zichzelf niet vreemd: hagelschade kan binnen één straat sterk verschillen door de richting van de bui en de plek waar een auto staat. Laat u daardoor niet weerhouden om te melden.

Of schade wordt vergoed, hangt af van de oorzaak, uw dekking en de polisvoorwaarden. Meld schade altijd volgens de aanwijzingen van uw verzekeraar.

Wanneer meldt u de schade?

In de regel geldt: zo snel als redelijkerwijs mogelijk is. Veel polisvoorwaarden vragen om een melding binnen een bepaalde termijn na het ontstaan of het ontdekken van de schade, en die termijn verschilt per verzekeraar. Wacht dus niet tot u een hersteller heeft gevonden of tot u weet wat het gaat kosten; melden en herstellen zijn twee losse stappen.

Na een grote hagelbui krijgen verzekeraars en herstelbedrijven in korte tijd veel meldingen tegelijk. Dat kan betekenen dat het even duurt voordat een expert langskomt of voordat u bij een hersteller terechtkunt. Dat is vervelend, maar het is geen reden om zelf alvast te laten repareren: laat het herstel pas beginnen nadat u contact heeft gehad met uw verzekeraar, tenzij het gaat om noodzakelijke maatregelen om erger te voorkomen — bijvoorbeeld het dichtzetten van een gebroken ruit zodat het interieur niet verder natregent. Meld die noodmaatregel dan wel, en bewaar de bon.

Twijfelt u of iets in uw geval gedekt is? Controleer uw polisvoorwaarden of neem contact op met uw verzekeraar of adviseur.

Wat betekenen de dekkingsvormen bij hagelschade?

Hier zit het verschil dat voor uw portemonnee het meeste uitmaakt. Hagel is een vorm van schade van buitenaf: schade die u als bestuurder in de praktijk niet had kunnen voorkomen. Bij welke dekkingsvorm zulke schade aan uw eigen auto kan zijn meeverzekerd, hangt af van wat u heeft afgesloten.

• WA (wettelijke aansprakelijkheid): dekt alleen schade die u met uw auto aan anderen toebrengt. Hageldeuken in uw eigen auto vallen hier in beginsel niet onder.
• WA+ (beperkt casco): breidt de basis doorgaans uit met schade van buitenaf, waarbij storm en hagel bij veel verzekeraars in de opsomming van gedekte gebeurtenissen staan, naast bijvoorbeeld diefstal, brand en ruitschade.
• Allrisk (volledig casco): de ruimste vorm, waarbij hagelschade doorgaans eveneens onder de cascodekking valt en er daarnaast ook schade door eigen toedoen gedekt kan zijn.

Of en hoe iets verzekerd is, hangt af van uw polis en de gekozen dekking. In de polisvoorwaarden van uw verzekeraar staat precies wat onder welke dekking valt — die voorwaarden zijn leidend. Voorwaarden, acceptatiecriteria en premies verschillen per aanbieder en situatie en kunnen wijzigen. Let bij het nalezen ook op het eigen risico dat voor een cascoschade geldt, en op de vraag of gebroken ruiten apart worden behandeld: dat is bij veel polissen een eigen regeling, met eigen voorwaarden.

Dat hagel een serieuze schadesoort is, blijkt uit de omvang die één bui kan hebben. Uit onderzoek naar hagelrisico's dat het Verbond van Verzekeraars in 2020 presenteerde, blijkt dat de kans op hagelschade sterk per landsdeel verschilt: in Limburg is die ruim zestien procent en in Friesland ongeveer drie procent, met een oplopende lijn van het noordwesten naar het zuidoosten van het land. Diezelfde bron beschrijft wat er op 23 juni 2016 gebeurde na één hagelbui in Zuidoost-Nederland: honderdduizend schademeldingen op één dag en zeshonderd miljoen euro verzekerde schade. Volgens de onderzoekers valt er gemiddeld eens in de tien jaar ergens in Nederland hagel met stenen van zeven centimeter of groter.

Uitdeuken zonder spuiten: wat houdt dat in?

Bij hagelschade hoort u vaak de term uitdeuken zonder spuiten, ook wel aangeduid als deukherstel zonder lakwerk. Het is een herstelmethode waarbij de deuken van de achterzijde van het plaatwerk voorzichtig worden teruggeduwd of met speciaal gereedschap naar buiten worden getrokken, zonder dat er geplamuurd, geschuurd of overgespoten wordt. De oorspronkelijke fabriekslak blijft dus zitten.

Die methode is bij hagelschade zo gangbaar omdat hageldeuken meestal ondiep zijn en de lak intact laten: er is een deuk, maar geen beschadiging van de laklaag. Voor u heeft dat een paar prettige kanten. De oorspronkelijke lak blijft behouden, wat gunstig kan zijn voor de waarde van de auto; er hoeft niets bij te kleuren; en het herstel is doorgaans minder ingrijpend dan een volledige plaat- en spuitbeurt.

Toch is het niet in elke situatie mogelijk. Is de lak gescheurd of gebarsten, zit de deuk op een scherpe vouw of op de rand van een paneel, of is het plaatwerk zo ver uitgerekt dat het zijn vorm niet terugvindt, dan is gewoon plaatwerk met spuiten alsnog nodig. Welke methode in uw geval passend is, beoordeelt de hersteller of de expert aan de hand van de auto zelf. Uw verzekeraar kan daarnaast werken met herstelbedrijven waarmee afspraken zijn gemaakt; of en welke keuzevrijheid u daarin heeft, staat in uw polisvoorwaarden.

Wat doet hagelschade met uw schadevrije jaren?

Voor veel bestuurders is dit de spannendste vraag: kost een melding mij de korting die ik jarenlang heb opgebouwd? Bij hagelschade is het antwoord geruststellender dan u misschien verwacht. In Bedrijfsregeling no. 11 (Roy-data) van het Verbond van Verzekeraars staat een bijlage waarin negen categorieën schade worden opgesomd die niet tot terugval in zuivere schadevrije jaren leiden. Schade door hagel staat in die opsomming, net als bijvoorbeeld ruitbreuk, brand, blikseminslag, storm vanaf windkracht 7, diefstal en inbraak. Die regeling geldt sectorbreed voor motorrijtuigverzekeraars, en dat is precies waarom hagelschade normaal gesproken uw opgebouwde jaren niet aantast.

Wel is het goed om één nuance te kennen: geen terugval in zuivere schadevrije jaren betekent niet automatisch dat een melding helemaal geen gevolgen heeft. Een verzekeraar kan een schade wel meewegen op zijn eigen bonus-malusladder, bij het eigen risico dat u betaalt of bij de beoordeling van uw polis op de verlengingsdatum. Vraag daarom bij twijfel vooraf na wat een melding voor uw polis betekent, bij voorkeur schriftelijk, zodat u niet achteraf voor een verrassing staat.

Kunt u hagelschade voorkomen?

Volledig voorkomen kunt u het niet, maar u kunt de kans op schade wel verkleinen. Een auto die overdekt staat — in een garage, een carport of een parkeergarage — is beschermd tegen hagel. Verwacht u zwaar weer en heeft u geen overdekte plek, dan kan het helpen de auto tijdelijk elders te stallen, of een dikke, stevige afdekhoes of dekens over dak en motorkap te leggen, mits u dat veilig kunt doen vóórdat de bui er is. Ga tijdens onweer nooit naar buiten om uw auto af te dekken.

Staat uw auto structureel buiten in een gebied waar zware hagel vaker voorkomt, dan is dat ook iets om mee te wegen bij de keuze van uw dekking. Het is een van de redenen waarom uw regio en uw stallingsplek terugkomen in de vragen die een verzekeraar stelt.

Twijfelt u of uw huidige autoverzekering schade door hagel en storm meeneemt, of wilt u weten welke dekking past bij de plek waar uw auto 's nachts staat? Vraag dit na bij uw eigen verzekeraar of adviseur, of bekijk bij onze externe partner het aanbod van verschillende verzekeraars. Heeft u een vraag over deze website, mail dan naar [email protected].

Dit artikel is algemene informatie en geen persoonlijk verzekerings- of juridisch advies.